О чем сегодня поговорим
- Кто может претендовать на упрощенное банкротство;
- Какие долги списывают;
- Подготовка и подача заявления;
- Процедура внесудебного банкротства;
- В каких случаях могут не освободить от долгов;
- Как банкротство может перерасти в судебное.
Кто может претендовать на упрощенное банкротство
В соответствии с Федеральным законом N127-ФЗ от 26.10.2002 внесудебную процедуру банкротства могут инициировать 4 категории граждан при наличии определенных условий.
Основное требование — наличие долга от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Категория 1. Любой человек, у которого:
- Доход не превышает прожиточный минимум;
- По задолженности уже было заведено исполнительное производство;
- Это исполнительное производство закрыли по причине, что у него нет имущества, которое может покрыть долг.
Подробно, как это работает
Человек несколько месяцев не платил по своим долгам. У него возникла просроченная задолженность. Банк подал на него в суд, получил на руки исполнительный лист и направил его приставам для взыскания за счет имущества.
Пристав возбудил исполнительное производство и начал работу над делом. В ходе работы он проверил, есть ли у человека имущество, за счет которого можно компенсировать долг. Если имущество не нашел, то он закрывает дело.
Если все эти этапы пройдены, то гражданин может подать заявление на банкротство. Но при трех условиях:
- На этот момент у него по-прежнему нет никакого дополнительного имущества, которое может покрыть долг.
- Все исполнительные производства закрыты по статье «отсутствует имущество».
- Его доход не превышает прожиточный минимум.
Категория 2. Любой человек, у которого:
- Исполнительное производство по его задолженности открыто более 7 лет;
- Доход меньше прожиточного минимума;
- У него нет имущества, кроме единственного жилья.
Категория 3. Любой пенсионер, который:
- Получает только пенсию;
- У него есть просроченная задолженность, которую банк просудил и отдал в работу приставам;
- Пристав возбудил исполнительное производство более 1 года назад. Т. е. с момента передачи дела приставам должно пройти минимум 1 год.
Категория 4. Получатель детских пособий:
Любой человек, который получает выплату в связи с рождением и воспитанием ребенка. Это могут быть как мужчины, так и женщины.
При этом:
- Не имеет иных доходов, кроме пособий;
- Нет имущества, за счет которого можно взыскать долг.
- Пристав возбудил исполнительное производство более 1 года назад. Т. е. с момента передачи дела приставам должно пройти минимум 1 год.
По всем категориям: если хотя бы одно из условий не выполнено, заявление не примут.
Какие долги списывают
Гражданин может освободиться от следующих обязательств:
- кредиты,
- налоги и сборы,
- займы МФО
- займы Физ лиц,
- поручительства.
Если долг не попадает ни под одну из этих категорий, то его не спишут.
Юридические лица не могут претендовать на упрощенное банкротство вне зависимости от суммы долга. Если это ваш случай, то необходимо обратиться в Арбитражный суд — подробнее об этом варианте рассказываем в статье «Как подать на банкротство и избавиться от долгов».
Подготовка и подача заявления
Для процедуры через МФЦ достаточно собрать небольшой пакет документов:
- Личные документы: паспорт, СНИЛС и ИНН.
- Заявление о банкротстве.
- Список всех кредиторов по просроченным платежам.
Рекомендуем уделить особое внимание при заполнении данных о кредиторах. Необходимо сформировать полный список с точными суммами задолженности. Ошибка на этом этапе может стать причиной для инициации судебного банкротства.
После составления заявления и списка следует обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания. Сумма долга фиксируется с момента обращения, а все штрафные неустойки и финансовые санкции на время приостанавливаются.
МФЦ проверяет заявление в течение 3 рабочих дней.
Если заявитель попадает под критерии и не допустил ошибку, информация о старте внесудебного банкротства отобразится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Процедура внесудебного банкротства
Процесс длится 6 месяцев. В это время имущество гражданина не может быть продано для погашения долгов, но и сам банкрот лишается возможности брать кредиты и выдавать поручительства.
И вот что важно — если же материальное положение улучшится, например должник получил любое имущество, он должен сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней. В этом случае дело будет приостановлено. Обязательства при этом не снимут, изменения в течение 3 дней отразятся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
После 6 месяцев без изменений в имуществе и доходах гражданин признается банкротом, а все указанные долги — списываются. Подать новое заявление можно не менее чем через 10 лет после упрощенной процедуры.
В каких случаях могут не освободить от долгов
Гражданин не освобождается от долгов, если:
1. Была выявлена попытка скрыть/уничтожить имущество
Например, у потенциального банкрота помимо единственного жилья есть вторая квартира. В попытке сохранить её, гражданин незадолго до подачи заявления дарит квартиру сестре.
Все сделки за последние 3 года будут проверены, МФЦ может оценить такие действия как попытку скрыть имущество. Если вам действительно нужно подарить квартиру или продать по цене ниже рыночной, лучше проконсультироваться с юристом.
2. Стало известно, что банкротство фиктивное — это когда гражданин сознательно создал обстоятельства, при которых не может выполнить требования кредиторов
Например, долг гражданина составлял 200 000 рублей. Имущества для реализации нет, доход не позволяет закрывать бытовые потребности и расплачиваться по долгам. Тогда должник решает, что можно набрать еще займов до 500 000 рублей.
МФЦ проверит все долги гражданина. Если выяснится, что они были взяты нарочно перед началом процедуры, банкротство будет признано фиктивным.
3. Доказано, что должник необоснованно уклонялся от платежей
Например, гражданин взял 2 кредита в разных банках. Однако у одного банка условия лучше, поэтому он исправно выплачивал долг каждый месяц. У второго банка условия хуже, из-за чего должник решил не платить ему вовсе и оформить банкротство.
В таком случае МФЦ посчитает, что гражданин уклонялся от платежей необоснованно. Чтобы не допустить этого, желательно внести хотя бы 3 платежа каждому кредитору.
Как банкротство может перерасти в судебное
Кредиторы имеют право подать запрос на судебное банкротство. Оно применимо в тех случаях, когда должник скрыл доход, имущество или активы, указал сумму долгов меньше реальной или занизил ее, или не указал кредитора в списке.
Когда кредитор инициирует судебное банкротство, внесудебный процесс прекращается. МФЦ также отражает это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Процедура внесудебного банкротства упрощена и подходит не всем. Если вы не попали под критерии этой процедуры, единственный вариант избавиться от долгов — через Арбитражный суд.
Это более сложная и долгая процедура, которая не гарантирует списание всех долгов. Чтобы не потратить время и деньги впустую, рекомендуем сначала проконсультироваться с опытным юристом, который успешно завершил более999подобных дел.
