О чем сегодня поговорим
- Кто может претендовать на упрощенное банкротство;
- Какие долги списывают;
- Подготовка и подача заявления;
- Процедура внесудебного банкротства;
- В каких случаях могут не освободить от долгов;
- Как банкротство может перерасти в судебное.
Кто может претендовать на упрощенное банкротство
В соответствии с Федеральным законом N127-ФЗ от 26.10.2002 внесудебную процедуру банкротства могут инициировать 4 категории граждан при наличии определенных условий.
Основное требование — наличие долга от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Категория 1. Любой человек, у которого:
- По задолженности уже было заведено исполнительное производство;
- Это исполнительное производство окончено по причине, что у него нет имущества, которое может покрыть долг (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229);
- После этого не возбуждено новое исполнительное производство.
Размер дохода для этой категории значения не имеет: условия про прожиточный минимум статья 223.2 ФЗ-127 здесь не содержит.
Подробно, как это работает
Человек несколько месяцев не платил по своим долгам. У него возникла просроченная задолженность. Банк подал на него в суд, получил на руки исполнительный лист и направил его приставам для взыскания за счет имущества.
Пристав возбудил исполнительное производство и начал работу над делом. В ходе работы он проверил, есть ли у человека имущество, за счет которого можно компенсировать долг. Если имущество не нашел, то он закрывает дело.
Если все эти этапы пройдены, то гражданин может подать заявление на банкротство. Но при трех условиях:
- Исполнительное производство окончено именно по основанию «у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание» (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229).
- После даты его окончания новое исполнительное производство не возбуждалось.
- Сумма долга укладывается в диапазон от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Обратите внимание: величина дохода в этот перечень не входит — проверять, укладывается ли ваш заработок в прожиточный минимум, здесь не будут.
Категория 2. Любой человек, у которого:
- Исполнительный документ имущественного характера выдан не позднее чем за семь лет до обращения, предъявлялся к исполнению и не исполнен или исполнен частично;
- Сумма долга — от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Условия про доход ниже прожиточного минимума в этом основании тоже нет.
Категория 3. Любой пенсионер, который:
- Получает только пенсию;
- У него есть просроченная задолженность, которую банк просудил и отдал в работу приставам;
- Пристав возбудил исполнительное производство более 1 года назад. Т. е. с момента передачи дела приставам должно пройти минимум 1 год.
Категория 4. Получатель детских пособий:
Любой человек, который получает выплату в связи с рождением и воспитанием ребенка. Это могут быть как мужчины, так и женщины.
При этом:
- Не имеет иных доходов, кроме пособий;
- Нет имущества, за счет которого можно взыскать долг.
- Пристав возбудил исполнительное производство более 1 года назад. Т. е. с момента передачи дела приставам должно пройти минимум 1 год.
По всем категориям: если хотя бы одно из условий не выполнено, заявление не примут.
Какие долги списывают
Гражданин может освободиться от следующих обязательств:
- кредиты,
- налоги и сборы,
- займы МФО
- займы Физ лиц,
- поручительства.
Здесь важно не перепутать две разные вещи. Категории выше — это основания, по которым вы вправе войти в процедуру, а не закрытый перечень «разрешённых видов долга». Что именно спишется, определяется другим: во внесудебном банкротстве освобождение распространяется только на те долги, которые вы указали в заявлении, и только в указанном там размере (п. 2 ст. 223.6 ФЗ-127). Забыли кредитора или занизили сумму — эта часть долга останется за вами.
Юридические лица не могут претендовать на упрощенное банкротство вне зависимости от суммы долга. Если это ваш случай, то необходимо обратиться в Арбитражный суд — подробнее об этом варианте рассказываем в статье «Как подать на банкротство и избавиться от долгов».
Подготовка и подача заявления
Для процедуры через МФЦ достаточно собрать небольшой пакет документов:
- Личные документы: паспорт, СНИЛС и ИНН.
- Заявление о банкротстве.
- Список всех кредиторов по просроченным платежам.
Рекомендуем уделить особое внимание при заполнении данных о кредиторах. Необходимо сформировать полный список с точными суммами задолженности. Ошибка на этом этапе может стать причиной для инициации судебного банкротства.
После составления заявления и списка следует обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания. Сумма долга фиксируется не с момента вашего обращения в МФЦ, а с даты включения сведений о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — с этой же даты приостанавливается и начисление неустоек и финансовых санкций (п. 4 ст. 223.4 ФЗ-127).
МФЦ проверяет заявление в течение 3 рабочих дней.
Если заявитель попадает под критерии и не допустил ошибку, информация о старте внесудебного банкротства отобразится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Процедура внесудебного банкротства
Процесс длится 6 месяцев. В это время имущество гражданина не может быть продано для погашения долгов, но и сам банкрот лишается возможности брать кредиты и выдавать поручительства.
И вот что важно — если же материальное положение улучшится, например должник получил любое имущество, он должен сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней. В этом случае дело будет приостановлено. Обязательства при этом не снимут, изменения в течение 3 дней отразятся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
После 6 месяцев без изменений в имуществе и доходах гражданин признается банкротом, а все указанные в заявлении долги — списываются. Подать новое заявление о внесудебном банкротстве можно не ранее чем через пять лет (п. 8 ст. 223.2 ФЗ-127) — срок сокращён с десяти до пяти лет с 3 ноября 2023 года. Для судебной процедуры срок такой же — пять лет (п. 2 ст. 213.30 ФЗ-127).
В каких случаях могут не освободить от долгов
Гражданин не освобождается от долгов, если:
1. Была выявлена попытка скрыть/уничтожить имущество
Например, у потенциального банкрота помимо единственного жилья есть вторая квартира. В попытке сохранить её, гражданин незадолго до подачи заявления дарит квартиру сестре.
Сам МФЦ ваши сделки не проверяет — у него таких полномочий нет. Но риск реальный и приходит с другой стороны: любой кредитор, увидев сведения о вас в реестре, вправе перевести дело в обычное судебное банкротство, а вот там сделки за последние три года разбирают предметно, и дарение или продажа по заниженной цене могут быть оспорены. Если вам действительно нужно подарить квартиру или продать её ниже рыночной цены, лучше проконсультироваться с юристом до, а не после.
2. Стало известно, что банкротство фиктивное — это когда гражданин сознательно создал обстоятельства, при которых не может выполнить требования кредиторов
Например, долг гражданина составлял 200 000 рублей. Имущества для реализации нет, доход не позволяет закрывать бытовые потребности и расплачиваться по долгам. Тогда должник решает, что можно набрать еще займов до 500 000 рублей.
Проверка МФЦ устроена куда проще, чем принято думать: в течение трёх рабочих дней он сверяет по банку данных ФССП, действительно ли исполнительное производство окончено по нужному основанию и нет ли новых производств (п. 3 ст. 223.2 ФЗ-127). Обоснованность самих долгов, ваши доходы и сделки МФЦ не изучает. Но это не значит, что взятые перед процедурой кредиты пройдут незамеченными: кредитор вправе перевести дело в судебное банкротство, а там недобросовестность при возникновении долга — прямое основание не освобождать от него (п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127).
3. Доказано, что должник необоснованно уклонялся от платежей
Например, гражданин взял 2 кредита в разных банках. Однако у одного банка условия лучше, поэтому он исправно выплачивал долг каждый месяц. У второго банка условия хуже, из-за чего должник решил не платить ему вовсе и оформить банкротство.
В таком случае МФЦ посчитает, что гражданин уклонялся от платежей необоснованно. Чтобы не допустить этого, желательно внести хотя бы 3 платежа каждому кредитору.
Как банкротство может перерасти в судебное
Кредиторы имеют право подать запрос на судебное банкротство. Оно применимо в тех случаях, когда должник скрыл доход, имущество или активы, указал сумму долгов меньше реальной или занизил ее, или не указал кредитора в списке.
Когда кредитор инициирует судебное банкротство, внесудебный процесс прекращается. МФЦ также отражает это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Процедура внесудебного банкротства упрощена и подходит не всем. Если вы не попали под критерии этой процедуры, единственный вариант избавиться от долгов — через Арбитражный суд.
Это более сложная и долгая процедура, которая не гарантирует списание всех долгов. Чтобы не потратить время и деньги впустую, рекомендуем сначала проконсультироваться с опытным юристом, который успешно завершил более 1035 подобных дел.
