Банкротство списывает подавляющую часть долгов: кредиты, микрозаймы, расписки, налоги, штрафы, ЖКХ. Перечень исключений короткий, и попасть в него долг может по четырём причинам — природа долга, дата возникновения, поведение должника, незнание кредитора. Хватит одного совпадения.
Что банкротство списывает, а что нет
Перечень исключений живёт в статье 213.28 закона о банкротстве, и в нём нет того, ради чего процедуру обычно начинают. Перечень короткий, но не механический: последняя категория открытая.
Общее правило: после расчётов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения их требований, включая незаявленные в деле. Изъятий четыре: требования пунктов 4 и 5, требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать, и требования по отдельному мировому соглашению об ипотечном жилье.
| Вид долга | Спишется? | Норма |
|---|---|---|
| Кредит, микрозаём, карта, расписка | Да, если не стал текущим | п. 3 ст. 213.28 |
| Налог, взнос, штраф, ЖКХ | Да, если возник до принятия заявления | п. 3 ст. 213.28, п. 1 ст. 5 |
| Алименты, вред жизни и здоровью, моральный вред | Нет | п. 5 ст. 213.28 |
| Зарплата и выходное пособие работникам, текущие платежи | Нет | п. 5 ст. 213.28 |
| Субсидиарная ответственность | Нет | п. 6 ст. 213.28 |
| Убытки юрлицу как участнику или члену его органов | Нет, при умысле или грубой неосторожности | п. 6 ст. 213.28 |
| Последствия сделки, оспоренной по ст. 61.2 или 61.3 | Нет | п. 6 ст. 213.28 |
Остальные последствия — сроки и ограничения — разобраны в соседнем материале что меняется после процедуры.
Ось 1 — что это за долг: закрытый перечень
Первая ось — природа долга: по общему правилу эти требования не спишут никому. Пункт 5 статьи 213.28 — про связанные с личностью кредитора; пункт 6 распространяет то же правило ещё на пять требований, четыре из которых вырастают из роли человека в чужом бизнесе.
Пункт 5: требования, связанные с личностью кредитора
Закон перечисляет их прямо: «Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора».
Оговорка о требованиях, не заявленных при введении процедуры, действует только внутри перечня: забытый банковский кредит по ней не воскресает.
Пункт 6: пять требований, которые обычно сокращают до «субсидиарки»
«Правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям», и дальше — пять позиций:
- Субсидиарная ответственность гражданина как контролирующего лица.
- Убытки юрлицу, участником или членом коллегиальных органов которого он был, — по статьям 53 и 53.1 Гражданского кодекса.
- Убытки при исполнении обязанностей арбитражного управляющего.
- Вред имуществу.
- Последствия недействительности сделки по статье 61.2 или 61.3 закона о банкротстве.
Позиции со второй по четвёртую работают при условии: убытки причинены умышленно или по грубой неосторожности. Это разница между «бизнес не пошёл» и «вывел активы».
Ось 2 — когда долг возник: текущие платежи
Второй вопрос — дата: один и тот же по природе долг попадает в разные корзины в зависимости от того, когда возник. Обязательства, появившиеся после даты принятия судом заявления, называются текущими платежами и не списываются. Здесь чаще всего и ошибаются.
Дословно закон говорит о платежах, «возникших после даты принятия заявления о признании должника банкротом». Подача и принятие — разные события: вы отнесли документы, а определение судья выносит позже, через дни или недели.
В окно попадают квартплата, налог за период, алименты: натёкшее до определения идёт в реестр, всё после — становится текущим.
Текущие платежи не включаются в реестр, а их кредиторы не признаются лицами, участвующими в деле. Их поведение внутри процедуры разобрано в отдельном материале о текущих платежах, а налоговая задолженность — в разборе налогов в процедуре.
Ось 3 — как вёл себя должник: пункт 4
Третий вопрос — про поведение: здесь долг не спишут именно вам, и здесь, в отличие от первых двух осей, есть что доказывать. Закон называет три основания и требует, чтобы обстоятельства подтвердил судебный акт. Деталь, которую теряют: в тексте написано «действовал незаконно», а не «недобросовестно».
Три основания пункта 4
Освобождение не допускается, если:
- Судебным актом гражданина привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство — и нарушение совершено в этом деле.
- Гражданин не предоставил необходимые сведения либо предоставил заведомо недостоверные, и это установил судебный акт.
- Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно: мошенничество, злостное уклонение от погашения долга, уклонение от налогов, заведомо ложные сведения при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.
Преднамеренное и фиктивное банкротство — самостоятельные составы Уголовного кодекса со своим признаком крупного ущерба.
Почему «незаконно» и «недобросовестно» — не одно и то же
«Недобросовестность» встречается в статьях о банкротстве чаще, чем в законе. Верховный Суд разбирает третье основание как незаконность и добавляет, что обстоятельства «могут быть установлены в рамках любого судебного процесса…, а также в иных делах». Значит, это факт, который доказывают, а не оценка характера, — и доказать могут материалами другого дела.
Основание, которого нет в перечнях: кредитор не знал о долге
Четвёртая ось не связана ни с природой долга, ни с поведением. Освобождение не распространяется на требования, предусмотренные пунктами 4 и 5, и отдельно — на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту определения о завершении реализации имущества. Изъятие живёт в законе с первой редакции главы о банкротстве граждан, действующей с 1 октября 2015 года, а в готовых перечнях «что не спишут» почти не встречается — и зря. Закон от 08.08.2024 № 298-ФЗ этот абзац правил, но добавил в него другое — требования по отдельному мировому соглашению об ипотечном жилье.
Здесь легко подменить смысл, и подмена ходит по сети готовой: «не спишут долги, которые должник не указал в заявлении». Норма говорит о другом лице — значение имеет знание кредитора. Забывчивость должника срабатывает через пункт 4, как непредставление сведений, и это отдельная конструкция. Формирование состава требований разобрано в отдельном материале о реестре кредиторов.
Вторая часть той же нормы — требования по отдельному мировому соглашению об ипотечном жилье: договорился человек с кредитором, суд утвердил — платить он будет и после процедуры. Это не санкция, а цена сохранённой квартиры.
Когда не спишут ничего
Есть сценарий, в котором вопрос «какая часть долга останется» теряет смысл. При повторном признании банкротом в течение пяти лет после предыдущей реализации имущества — и если дело возбуждено по заявлению кредитора или налогового органа — правило об освобождении «не применяется».
Разница существенная: подать на себя повторно в течение пяти лет нельзя, а кредитор подать может — и тогда дело пойдёт, но освобождения не будет. Неудовлетворённые требования предъявляются в общем порядке. Сроки самой процедуры разобраны в отдельном материале о том, сколько длится банкротство.
«Списали» — это окончательно?
Определение о завершении не делает списание неотменяемым. Выяснится позже, что должник скрыл имущество или незаконно передал его третьим лицам, — кредиторы вправе просить пересмотра, и при отмене требования восстанавливаются в реестре в непогашенной части.
Пересмотр по вновь открывшимся обстоятельствам
Срок закон отмеряет «в течение одного месяца с даты открытия обстоятельств» — и отсчитывает его не от завершения дела. После отмены состав требований определяется на дату возобновления дела. Верховный Суд добавляет вторую дверь: обстоятельства пункта 4, выявленные после завершения реализации, дают пересмотр определения и в части освобождения — по статье 312 Арбитражного процессуального кодекса.
По каким требованиям выдают исполнительный лист
Деталь, которую почти нигде не проговаривают: суд выдаёт исполнительные листы только по требованиям пунктов 5 и 6, что были включены в реестр и остались непогашенными. Остальные кредиторы идут обычным путём — сначала в суд. Значит, «долг не списался» и «завтра придёт пристав» — разные события.
Как проверить свой долг до подачи
Проверка делается до подачи и по документам, которые уже на руках. Прогоните каждое обязательство по четырём вопросам: если неспишиваемая часть занимает основную долю, смысл процедуры меняется.
- Соберите список обязательств: кредиты, займы, расписки, налоги, штрафы, ЖКХ, алименты, исполнительные производства.
- Отметьте названные в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 — они не спишутся при любом раскладе.
- Отметьте те, что возникнут после предполагаемой даты принятия заявления: они станут текущими.
- Проверьте себя по пункту 4: сделки с имуществом за три года, справки о доходах, переоформления на родственников.
- Посчитайте долю неспишиваемого от общей суммы — она и есть ответ на вопрос, решает ли банкротство вашу задачу.
Те же четыре вопроса юрист проходит по вашим документам на разборе. За плечами фирмы — 1052 завершённых дел.
Долги близких — созаёмщиков, поручителей, супругов — разобраны в соседнем материале долги родственников.
Что с этим делать
Вопрос «спишется ли мой долг» решается не общим списком, а разбором структуры обязательств по четырём осям. Ответ можно получить до подачи, и это отличает расчёт от надежды.
Осталась неясность — попадает ли требование под пункт 5, какой датой считать возникновение долга — стоит разобрать ситуацию с юристом. Заодно посмотрите отдельный разбор о последствиях банкротства — там про сроки, ограничения и то, что остаётся после процедуры.
Источники
Ст. 213.28, 5, 213.29, 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ; Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 (ред. от 17.12.2024). Адреса — в ссылках по тексту.
