Короткий ответ — нет, банкротство одно и сразу на все долги

Выбрать «эти спишу, а эти оставлю» нельзя. Банкротство — это не работа с отдельным кредитом, а разбирательство про всю вашу платёжеспособность целиком. В дело включаются все обязательства: банки, микрофинансовые организации, рассрочки, займы по распискам, долги перед физлицами.

Пункт 3 статьи 213.28 ФЗ-127 говорит об этом прямо: после завершения расчётов гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе тех требований, которые в деле вообще не заявлялись. Норма написана широко именно потому, что закон не предполагает выборочности.

Почему закон устроен именно так

Смысл процедуры — справедливо распределить между кредиторами то, что у человека есть, и на этом закрыть вопрос. Если бы должник мог оставить «удобный» кредит за рамками дела, это означало бы, что он платит одному кредитору в обход остальных за счёт имущества, которое должно было идти в общую массу. Такие расчёты закон как раз и оспаривает.

Отсюда и требование к заявлению: к нему прилагается список всех кредиторов (ст. 213.4 ФЗ-127). Не «тех, о ком хочется сказать», а всех.

Умолчать об одном не получится и технически. Финансовый управляющий запрашивает сведения в бюро кредитных историй, банках, у приставов и в налоговой, и картина долгов собирается независимо от того, что написал должник. А вот последствие у умолчания серьёзное: непредоставление необходимых сведений или заведомо недостоверные сведения управляющему и суду входит в перечень пункта 4 статьи 213.28 — оснований, по которым гражданина от долгов не освобождают.

Что не спишется независимо от вашего желания

Здесь выбора тоже нет, только в другую сторону. Пункты 5 и 6 статьи 213.28 перечисляют требования, которые сохраняют силу и после процедуры:

  • текущие платежи — обязательства, возникшие уже после принятия судом заявления;
  • возмещение вреда жизни или здоровью, а также морального вреда;
  • алименты и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
  • зарплата и выходное пособие работникам, если вы были работодателем;
  • субсидиарная ответственность и убытки, причинённые юридическому лицу;
  • вред имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности.

Эти долги остаются с человеком и после завершения дела — не потому, что кто-то так решил, а потому, что так написано в законе.

Одна развилка, которая действительно есть, — ипотека

Единственный механизм, похожий на «вывести один долг из общей судьбы», закон предусмотрел для ипотечного жилья. Статья 213.10-1 ФЗ-127 позволяет гражданину заключить с залоговым кредитором отдельное соглашение по обязательству, обеспеченному ипотекой единственного пригодного для проживания жилья: требование банка исключается из реестра, жильё не реализуют в ходе процедуры, а погашается оно за счёт доходов должника или средств третьих лиц на условиях соглашения. Согласие остальных кредиторов и финансового управляющего для этого не нужно.

Но это не выбор, какой долг списывать. Это способ сохранить крышу над головой — по остальным обязательствам дело идёт своим чередом.

Что делать, если один долг важно сохранить

Сформулируйте, зачем именно он вам нужен, — и почти всегда за этим стоит не сам кредит, а вещь: квартира, машина, отношения с человеком, у которого занимали. Дальше задача становится решаемой: логику по залоговому имуществу, по долгу перед родственником, по автокредиту разбирают до подачи заявления, а не в середине процедуры.

Приходите на бесплатную консультацию со списком всех своих кредитов и договорами по залоговым — посмотрим, что реально сохраняется в вашей ситуации, и скажем прямо, если сохранить не получится.