Короткий ответ — забытый долг просто не спишется

Это главная особенность внесудебного банкротства, и о ней стоит знать до подачи. Через МФЦ списывается ровно то, что вы написали в заявлении: освобождение от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанных в нём (пункт 2 статьи 223.6 ФЗ-127).

Получается неприятная картина: процедура прошла успешно, вас признали банкротом, а забытый микрозайм остался живым — с процентами, коллекторами и правом взыскивать дальше.

Что именно происходит с ошибкой

  • Кредитора вообще нет в заявлении. Его долг не списывается. Больше того, мораторий на взыскание, который вводится на время процедуры, на такого кредитора не распространяется (пункт 1 статьи 223.4 ФЗ-127) — он продолжает взыскивать все шесть месяцев, пока вы считаете, что «идёт банкротство».
  • Сумма указана меньше действительной. Освобождение действует в размере указанной суммы, остаток долга сохраняется.
  • Сумма указана больше действительной. Здесь закон на вашей стороне: освобождение действует в размере действительной задолженности, лишнего вам не «спишут» и не потребуют.

Отдельно скажем и о том, что в этой ситуации выглядит спасением, но им не является: обнаружить долг в середине процедуры и дописать его в заявление нельзя — процедура завершается по тому списку, с которым началась.

Как собрать список так, чтобы не гадать

По памяти список кредиторов не составляют — старые микрозаймы и проданные долги вспоминаются хуже всего. Минимум, который стоит сделать до подачи:

  • выгрузить кредитную историю (она покажет и те договоры, о которых вы забыли, и то, кому долг передан);
  • проверить исполнительные производства на сайте ФССП;
  • поднять письма и СМС от коллекторских агентств: часто именно там всплывает купленный долг с новым кредитором;
  • сверить суммы на дату подачи, а не по старым уведомлениям.

И честная оговорка про сам выбор пути. Внесудебная процедура бесплатна, и, если вы под неё подходите, идти в суд ради того же результата смысла нет. Но цена ошибки в ней выше, чем в судебной: в деле через суд списываются и требования кредиторов, которые не заявились (пункт 3 статьи 213.28 ФЗ-127), а в МФЦ такого «страховочного слоя» нет.

Приходите на бесплатную консультацию — поможем собрать полный список кредиторов и честно скажем, проходите ли вы по условиям МФЦ. Если проходите, подскажем, как подать самому и бесплатно.