Короткий ответ — да, спишут: для закона это ваш долг

Ощущение «долг чужой» понятно по-человечески, но юридически всё иначе. Подписав договор поручительства, вы приняли на себя собственное обязательство перед банком. Когда заёмщик перестал платить, это обязательство стало вашим долгом — таким же, как если бы вы сами взяли кредит и потратили деньги.

А раз это ваше денежное обязательство, оно списывается в вашем банкротстве на общих основаниях. В закрытом перечне долгов, от которых гражданина не освобождают, поручительства нет.

Почему банк пришёл сразу к вам

По общему правилу при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно — иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором поручительства. Солидарность значит, что банк не обязан сначала «додавливать» заёмщика: он вправе выбрать, с кого требовать, и потребовать всю сумму сразу с вас.

Причём отвечает поручитель в том же объёме, что и должник, — включая проценты, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора. Отсюда и берутся суммы больше первоначального кредита.

Что даёт право регресса и почему на него не стоит рассчитывать

Закон оставляет поручителю выход: к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству — в том объёме, в котором поручитель удовлетворил требование. Вы вправе требовать с заёмщика уплаченное, проценты на эту сумму и возмещение иных убытков.

Проблема в том, что человек, который не потянул собственный кредит, обычно не тянет и возврат вам. Право требования есть, а денег за ним нет. Поэтому взвешивать нужно честно: гасить чужой кредит из последних сил ради права, которым, скорее всего, не удастся воспользоваться, — плохая сделка.

Обратная ситуация: банкротится сам заёмщик

Здесь распространено опасное заблуждение — «брат обанкротится, долг спишут, и с меня взятки гладки». Это не так, и Верховный Суд высказался прямо: освобождение должника-гражданина от дальнейшего исполнения обязательств в его банкротстве не прекращает поручительство, если до такого освобождения кредитор предъявил требование к поручителю в суд или в ином установленном законом порядке.

Читать это нужно буквально: всё решает, успел ли банк заявить требование к вам до того, как заёмщика освободили от долгов. Успел — поручительство живо, и требование к вам сохраняется. Не успел — ситуация другая. Гадать здесь нельзя: нужно смотреть даты по вашему делу.

Что делать в вашей ситуации

Ваш случай — обычный для банкротства: собственных кредитов немного, но чужой по происхождению долг делает нагрузку неподъёмной. Это и есть неплатёжеспособность, ради которой процедура и существует.

Приходите на бесплатную консультацию с договором поручительства и требованиями банка — посмотрим, солидарная у вас ответственность или субсидиарная, на какой стадии дело брата и что это меняет для вас. Скажем честно, если увидим путь без банкротства.