Как избежать потери имущества и уменьшить долги — варианты банкротства через суд

Во время реализации часть имущества продается в счет уплаты долгов. Как правило, это недвижимость, зарегистрированная на должника или его супруга во время брака, или автомобиль. Но единственное жилье при этом продать не могут, оно остаётся должнику.

Насчет единственного жилья есть исключение: если квартира или дом значительно больше и дороже, чем нужно для комфортной жизни семьи, суд может признать его роскошным и всё-таки продать. А взамен дать другое, попроще, по нормам площади на человека. Закон не дает точного определения, поэтому всё решается индивидуально и, как правило, это сложный процесс, потому что сначала нужно купить должнику жилье взамен, а только потом продавать его собственное.
В отдельных ситуациях можно сохранить что-то еще из крупного имущества, помимо единственного жилья.

Как реализуется имущество, нажитое в браке. Как правило, при реализации 50% с продажи имущества выплачивается супругу должника. Например, если продали машину, половина денег с продажи поступит супругу, а остальные уйдут в пользу кредиторов. Это защищает его права и поможет сохранить часть семейных средств, даже если один из партнеров проходит банкротство.

Еще, если муж и жена владеют недвижимостью вместе, при банкротстве второй супруг или супруга имеет право её выкупить первым, прежде чем предложат посторонним.
Но если суд выяснит, что кредитные деньги были потрачены на что-то полезное для семьи, например, на покупку машины, ремонт или совместный отдых, суд может признать этот долг общим. В таком случае второй супруг тоже становится должником и обязан будет исполнять обязательства перед кредиторами.

Так что иногда для второго человека может быть выгоднее отказаться от 50% с продажи имущества во время банкротства, чем наравне с супругом-банкротом выплачивать долг.

Реализация имущества происходит, когда нет никакой возможности платить кредиторам. А если появился вариант платить хотя бы частично, лучше обратиться к следующим способам.

Можно договориться с кредиторами в суде о таком варианте: долг растягивают на период до пяти лет, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. В моменте финансовая нагрузка на должника снижается, так что он снова может считаться платежеспособным.
Например, ежемесячный платеж был 45 000 ₽ за кредит, а через реструктуризацию получилось уменьшить его до 31 000 ₽. Разница в 14 000 ₽ достаточно серьезная, так что у человека может уже получиться платить без просрочек.
Чтобы согласовать новый срок кредита, должнику нужно со своей стороны предложить реалистичные условия выплат. А дальше этот план должен быть одобрен судом.
Если дохода не хватает, чтобы за пять лет выплатить всю сумму, но большую часть человек всё-таки успеет погасить, суд может пойти навстречу и уменьшить долг на 10−15%.

Реструктуризация подойдет, если доход позволяет что-то выплачивать кредиторам, и поможет не начинать продажу имущества. А если возможности платить неожиданно появилась уже во время банкротства — можно договориться о мировом соглашении.

Если процедура банкротства уже началась, но у человека откуда-то появились деньги, он может предложить кредиторам мировое соглашение. Это договорённость, в которой обе стороны находят компромисс по долгам без полного банкротства. Главное, обязательно утвердить условия в суде, а не только между собой.

Для кредиторов мировое соглашение бывает выгоднее, чем банкротство — ведь при банкротстве они могут вообще ничего не получить, если должнику нечего продать или суммы от реализации имущества не хватит на все его долги. А должнику мировое соглашение поможет сохранить свою собственность и уменьшить размер долга.

Наша компания «Да Банкрот» оказывает услуги по сопровождению процедуры банкротства — бережно проведем вас на этом пути от подачи заявление до списания долгов. Мы понимаем, что у вас сейчас сложная финансовая ситуация, и предлагаем рассрочку на гибких условиях от 12 месяцев, можно адаптировать под ваши возможности. Списываем долги только законным и безопасным способом.

Лучше всего сначала обсудить конкретно вашу ситуацию на бесплатной консультации с опытным юристом, который успешно завершил более 800 подобных дел.