Юридическая служба для людей

Как избежать потери имущества и уменьшить долги — варианты банкротства через суд

Банкротство — это, по сути, механизм, который помогает найти баланс между интересами кредиторов и должника. С одной стороны, это возможность для кредиторов получить хотя бы часть долга, а с другой — помогает человеку выйти из финансового кризиса с наименьшими потерями.

Списание долгов через суд может пойти по трём основным сценариям: реализация имущества, реструктуризация долга и мировое соглашение. Каждый из них имеет свои условия и особенности. Например, реструктуризация или мировое соглашение дают шанс избежать продажи собственности. Из статьи вы узнаете, подробно про каждый вариант.
О чем сегодня поговорим
  • Как происходит реализация имущества: что могут продать;
  • Реструктуризация долга: на сколько можно растянуть срок кредита;
  • Мировое соглашение: что можно предложить кредиторам, чтобы это было взаимовыгодно.
Статью подготовил — Роман Колмаков
Финансовый управляющий, который сопроводил до результата более 800 банкротных дел и помог людям избавиться от долгов

Как происходит реализация имущества:
что могут продать

Во время реализации часть имущества продается в счет уплаты долгов. Как правило, это недвижимость, зарегистрированная на должника или его супруга во время брака, или автомобиль. Но единственное жилье при этом продать не могут, оно остаётся должнику.

Насчет единственного жилья есть исключение: если квартира или дом значительно больше и дороже, чем нужно для комфортной жизни семьи, суд может признать его роскошным и всё-таки продать. А взамен дать другое, попроще, по нормам площади на человека. Закон не дает точного определения, поэтому всё решается индивидуально и, как правило, это сложный процесс, потому что сначала нужно купить должнику жилье взамен, а только потом продавать его собственное.
В отдельных ситуациях можно сохранить что-то еще из крупного имущества, помимо единственного жилья.
Например, если в семье у должника есть инвалид, суд может признать необходимость автомобиля, потому что он критически нужен для перемещений.
Как реализуется имущество, нажитое в браке. Как правило, при реализации 50% с продажи имущества выплачивается супругу должника. Например, если продали машину, половина денег с продажи поступит супругу, а остальные уйдут в пользу кредиторов. Это защищает его права и поможет сохранить часть семейных средств, даже если один из партнеров проходит банкротство.

Еще, если муж и жена владеют недвижимостью вместе, при банкротстве второй супруг или супруга имеет право её выкупить первым, прежде чем предложат посторонним.
Но если суд выяснит, что кредитные деньги были потрачены на что-то полезное для семьи, например, на покупку машины, ремонт или совместный отдых, суд может признать этот долг общим. В таком случае второй супруг тоже становится должником и обязан будет исполнять обязательства перед кредиторами.

Так что иногда для второго человека может быть выгоднее отказаться от 50% с продажи имущества во время банкротства, чем наравне с супругом-банкротом выплачивать долг.
О таких тонкостях и нюансах вы узнаете при сопровождении нашей компанией вашего процесса списания долгов
Реализация имущества происходит, когда нет никакой возможности платить кредиторам. А если появился вариант платить хотя бы частично, лучше обратиться к следующим способам.

Реструктуризация долга:
на сколько можно растянуть срок кредита

Можно договориться с кредиторами в суде о таком варианте: долг растягивают на период до пяти лет, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. В моменте финансовая нагрузка на должника снижается, так что он снова может считаться платежеспособным.
Например, ежемесячный платеж был 45 000 ₽ за кредит, а через реструктуризацию получилось уменьшить его до 31 000 ₽. Разница в 14 000 ₽ достаточно серьезная, так что у человека может уже получиться платить без просрочек.
Чтобы согласовать новый срок кредита, должнику нужно со своей стороны предложить реалистичные условия выплат. А дальше этот план должен быть одобрен судом.
Если дохода не хватает, чтобы за пять лет выплатить всю сумму, но большую часть человек всё-таки успеет погасить, суд может пойти навстречу и уменьшить долг на 10−15%.
Например, у человека задолженность 1 млн рублей. После вычета прожиточного минимума на себя, детей, деньги на квартплату или аренду квартиры от зарплаты остается 14 167 ₽. Эти деньги направляют на погашение долга в течение 60 месяцев.

Получится 850 000 ₽ — это 85% от исходного долга. Разница в 150 000 ₽ будет списана.
Реструктуризация подойдет, если доход позволяет что-то выплачивать кредиторам, и поможет не начинать продажу имущества. А если возможности платить неожиданно появилась уже во время банкротства — можно договориться о мировом соглашении.

Мировое соглашение:
что можно предложить кредиторам, чтобы это было взаимовыгодно

Если процедура банкротства уже началась, но у человека откуда-то появились деньги, он может предложить кредиторам мировое соглашение. Это договорённость, в которой обе стороны находят компромисс по долгам без полного банкротства. Главное, обязательно утвердить условия в суде, а не только между собой.

Для кредиторов мировое соглашение бывает выгоднее, чем банкротство — ведь при банкротстве они могут вообще ничего не получить, если должнику нечего продать или суммы от реализации имущества не хватит на все его долги. А должнику мировое соглашение поможет сохранить свою собственность и уменьшить размер долга.
Например, человек уже начал банкротство, но получил в наследство две квартиры. Он не хочет их продавать и может предложить кредиторам такой вариант: он будет сдавать квартиры в аренду и выплачивать долг из арендной платы

Как определить, какой вариант судебного банкротства подходит к вашей ситуации:

Реализация имущества

Реализация имущества происходит, когда нет никакой возможности выплачивать долги и есть имущество, после продажи которого можно погасить эти долги.

Реструктуризация

К реструктуризации лучше обратиться, если есть возможность платить кредиторам хотя бы понемногу — так получится сохранить свою собственность.

Мировое соглашение

Мировое соглашение применяют, когда возможность платить появляется во время процедуры банкротства — человек находит работу с хорошим доходом.


Поможем спокойно пройти
через процедуру банкротства

Наша компания «Да Банкрот» оказывает услуги по сопровождению процедуры банкротства — бережно проведем вас на этом пути от подачи заявление до списания долгов. Мы понимаем, что у вас сейчас сложная финансовая ситуация, и предлагаем рассрочку на гибких условиях от 12 месяцев, можно адаптировать под ваши возможности. Списываем долги только законным и безопасным способом.

Лучше всего сначала обсудить конкретно вашу ситуацию на бесплатной консультации с опытным юристом, который успешно завершил более 800 подобных дел.
Не верьте на слово, проверьте нас в деле
Прежде, чем принять окончательное решение о списании долгов, рекомендуем проконсультироваться с опытным юристом.

Он внимательно выслушает, уточнит детали и предложит пошаговый план действий персонально для вашей ситуации.
Консультация вас ни к чему не обязывает. В любой момент вы можете встать и уйти.
Роман Колмаков, арбитражный управляющий
Если вам предложили где-то сильно дешевле, то на вашем месте я бы задумался, а нет ли здесь подвоха.
и получить скидку 10 000 рублей
Уверяем вас, цены на процесс плюс-минус одинаковые у всех. Ключевое отличие — это подход к делу и отношение к вам, как к клиенту.
Почему лучше начать с консультации
Во-первых, после консультации:
Во-вторых, при записи через сайт, вы получите сертификат на 10 000 рублей
Вы получите четкое понимание, как действовать в вашей ситуации;

Конкретный план разбитый на шаги: делай раз, делай два, делай три;

Узнаете стоимость процедуры конкретно для вашего случая.
Он дает скидку на процедуру банкротства, если примите решение запустить процесс
Не верьте на слово, проверьте нас в деле
Во-вторых, при записи через сайт, вы получите сертификат на 10 000 рублей
Во-первых, после консультации:
Почему лучше начать с консультации
Прежде, чем принять окончательное решение о списании долгов, рекомендуем проконсультироваться с опытным юристом.

Он внимательно выслушает, уточнит детали и предложит пошаговый план действий персонально для вашей ситуации.
Вы получите четкое понимание, как действовать в вашей ситуации;

Конкретный план разбитый на шаги: делай раз, делай два, делай три;

Узнаете стоимость процедуры конкретно для вашего случая.
Уверяем вас, цены на процесс плюс-минус одинаковые у всех. Ключевое отличие — это подход к делу и отношение к вам, как к клиенту.
Если вам предложили где-то сильно дешевле, то на вашем месте я бы задумался, а нет ли здесь подвоха.
и получить скидку 10 000 рублей
Консультация вас ни к чему не обязывает. В любой момент вы можете встать и уйти.
Роман Колмаков, арбитражный управляющий
Он дает скидку на процедуру банкротства, если примите решение запустить процесс
Полезные статьи про банкротство
    ИП Колмакова Н.А.
    ИНН 246212637643
    ОГРНИП 323246800172422
    © 2024
    Информация на сайте не является публичной офертой

    Политика конфиденциальности