Что произошло

Национальное бюро кредитных историй опубликовало статистику за июль 2026 года: доля отказов по заявкам на все розничные кредиты составила 77,2%. Это на 0,1 процентного пункта больше, чем в июне (77,1%), и показатель растёт второй месяц подряд — после четырёх месяцев снижения.

В расчёт бюро берёт заявки по всем видам розничного кредитования сразу: потребительские кредиты, POS-кредиты в магазинах, кредитные карты, автокредиты и ипотеку. Данные приходят от самих кредиторов, которые передают сведения в бюро.

Если сравнивать не с прошлым месяцем, а с прошлым годом, картина почти не изменилась: в июле 2025 года доля отказов была 77,3%, то есть на 0,1 процентного пункта выше нынешней. Рынок не рухнул за год — он просто держится на уровне, при котором отказ получают примерно три заявки из четырёх.

Отказывают и тем, у кого история хорошая

Самая показательная цифра в релизе — не средняя, а по «отличникам». Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков в комментарии к статистике отметил, что конкуренция банков за граждан с высоким уровнем кредитоспособности — по шкале Персонального кредитного рейтинга это более 750 баллов — нарастает. И тут же назвал долю отказов по заявкам таких заёмщиков: 53%.

То есть человек с безупречной кредитной историей, без просрочек и с хорошим рейтингом, получает отказ примерно в каждом втором случае. Хорошая история заметно повышает шансы по сравнению со средним уровнем в 77,2%, но одобрения не гарантирует.

Позже, 25 августа, в интервью ТАСС в преддверии Восточного экономического форума Волков привёл ещё более жёсткие цифры: по заявкам заёмщиков с высокой кредитоспособностью доля отказов «чуть более 50%», а средняя доля отказов, по его словам, «находится на уровне 83%». Эти оценки шире месячной статистики по рознице — НБКИ не уточнило, какой круг заявок в них учтён, — но направление у обеих цифр одно: отказ стал обычным ответом банка, а не исключением.

Почему банки закрылись

Объяснение в самом релизе бюро. В условиях жёсткой денежно-кредитной политики, включающей серьёзные ограничения по кредитованию граждан с высокой долговой нагрузкой, банки сохраняют низкий аппетит к риску. Они повышают требования к качеству кредитных историй будущих заёмщиков — чтобы снизить риск просрочек в дальнейшем.

Проще говоря: регулятор ограничил выдачу тем, у кого на платежи по кредитам уже уходит большая доля дохода, а банки в ответ подняли планку для всех остальных. Дополнительный фактор, который называет НБКИ, — поведение самих надёжных клиентов: при высоких ставках многие из них предпочитают покупкам в кредит сберегательную модель и просто не берут деньги в долг.

Что по Красноярскому краю

Регион попал в список тех, где доля отказов за месяц выросла заметнее всего. В июле 2026 года по сравнению с июнем прирост в Красноярском крае составил 0,3 процентного пункта — столько же, сколько в Свердловской области, Санкт-Петербурге и Удмуртии, и чуть меньше, чем в Новосибирской области (0,4 п. п.).

Для сравнения, самые высокие абсолютные доли отказов среди тридцати регионов-лидеров по числу заявок зафиксированы в Кемеровской области (79,6%) и Забайкальском крае (79,5%), затем идут Оренбургская (78,7%), Омская (78,6%) и Новосибирская (78,4%) области. Самые низкие — в Нижегородской (73,3%), Воронежской (73,6%) и Белгородской (73,9%) областях, а также в Приморском крае, Удмуртии, Москве и Петербурге (около 74%).

Что это значит для вас

Если вы уже платите по нескольким кредитам и рассчитывали закрыть очередной платёж новым займом — этот расчёт больше не работает как план. При трёх отказах из четырёх новый кредит перестал быть предсказуемым инструментом и стал лотереей.

И это ещё не вся проблема. Каждая поданная заявка попадает в кредитную историю независимо от того, чем она закончилась. Серия отказов подряд — сама по себе сигнал для следующего кредитора: человек ищет деньги и не находит. То есть «обойду ещё десять банков» не просто редко срабатывает, а ухудшает позицию для одиннадцатого.

Отдельно стоит помнить, что в статистике НБКИ считаются заявки, а не люди. Один заёмщик, разославший пять анкет и получивший пять отказов, даёт пять отказов в общей доле. Поэтому цифра 77,2% не означает, что кредит не дают трём людям из четырёх, — но она хорошо показывает, насколько выросла плотность отказов на одного ищущего.

Что делать

  1. Не рассылайте заявки веером. Каждая отражается в кредитной истории. Разумнее сначала посмотреть свой кредитный рейтинг — бесплатно получить кредитную историю можно дважды в год в любом бюро, где она хранится, — и уже потом решать, есть ли смысл подаваться.
  2. Считайте общую нагрузку, а не следующий платёж. Если на обслуживание долгов уходит большая часть дохода, отказы будут повторяться: банки видят ровно этот показатель.
  3. Не подменяйте кредит микрозаймом. Когда банк отказал, соблазн уйти в МФО велик, но ставка там принципиально другая, а долговая нагрузка после этого растёт быстрее.
  4. Если платить нечем уже сейчас — считайте варианты выхода, а не новые займы. Просрочка не рассасывается сама: дальше идут пени, судебный приказ и исполнительное производство.

Связь с темой долгов

Высокая доля отказов — это не абстрактная банковская статистика, а конец распространённой стратегии «перекредитоваться». Пока новый кредит был доступен, долговая проблема отодвигалась на несколько месяцев. Сейчас она чаще всего вскрывается сразу.

Для человека, у которого платежи уже не сходятся с доходом, это скорее повод пересчитать ситуацию целиком, чем повод искать одиннадцатый банк. Закон предусматривает несколько путей: реструктуризацию долга, судебную процедуру банкротства гражданина по Федеральному закону № 127-ФЗ, внесудебное банкротство через МФЦ при соблюдении условий. Какой из них подходит, зависит от суммы долга, состава кредиторов, имущества и дохода — и разбирать это стоит по своим цифрам, а не по среднему проценту одобрений.

Общий разбор процедуры и её последствий — в материале о банкротстве физических лиц в Красноярске.