Что произошло

11 февраля 2026 года Государственная дума приняла в первом чтении законопроект № 1034778-8 — его внесла группа депутатов во главе с Анатолием Аксаковым. Документ предлагает обязательную процедуру комплексного урегулирования долгов.

Замысел отвечает на боль, знакомую каждому, у кого кредиторов больше одного. Договориться с банком можно. Договориться с микрофинансовой организацией — тоже. Но пока вы улаживаете дело с одним, второй подаёт в суд, третий передаёт долг коллекторам, и любая договорённость рассыпается.

Законопроект предлагает решать вопрос со всеми сразу и одним планом.

Что предлагается

  • Кто может войти. Должник с просрочкой перед двумя и более кредиторами. Порог — долг от 25 000 рублей.
  • Кто не может. Тот, чей долг уже на принудительном взыскании, и тот, кто находится в процедуре банкротства.
  • Что делает план. Единый план реструктуризации согласуется сразу со всеми кредиторами — банками, МФО, коллекторами. Он может изменить условия, дать отсрочку или частично списать долг.
  • Уведомления. Кредитор обязан сообщить гражданину о праве на реструктуризацию до того, как потребует досрочного возврата долга. Кредитор, инициирующий процедуру, направляет сведения в бюро кредитных историй, а бюро извещают остальных кредиторов.
  • Контроль. Ход процедуры контролирует финансовый уполномоченный.
  • Взыскание. До завершения процедуры принудительное взыскание запрещено.

Вступление в силу — через 270 дней после опубликования.

Где документ сейчас

Здесь нужно быть точным, потому что замысел красивый, а стадия — ранняя.

Законопроект внесён 8 октября 2025 года, принят в первом чтении 11 февраля 2026 года и дальше не продвинулся. Срок подачи поправок истёк 12 марта 2026 года, второго чтения не было.

Первое чтение — это одобрение концепции, не текста. Ко второму чтению документы переписывают иногда до неузнаваемости. А иногда не переписывают вовсе — законопроект просто остаётся в работе на неопределённый срок. Судьба этого документа сейчас неясна.

Что это значит для вас

Практический вывод короткий: сегодня этой процедуры нет. Ждать её как решение своей ситуации — значит поставить свой план на документ, у которого нет ни срока, ни гарантии второго чтения. А долг тем временем растёт.

Что работает сейчас:

  • Реструктуризация внутри судебной процедуры банкротства. Суд утверждает план, по которому вы рассчитываетесь с кредиторами из своего дохода. Это ближе всего к замыслу законопроекта — и это уже действующий инструмент. По данным Федресурса, за первое полугодие 2026 года таких планов утверждено 2790, в 2,4 раза больше, чем годом ранее.
  • Судебное банкротство по закону № 127-ФЗ — доступно широкому кругу граждан, практически без верхнего лимита долга.
  • Внесудебное банкротство через МФЦ (статья 223.2 закона о банкротстве) — при долге не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей.
  • Переговоры с конкретным кредитором напрямую. Работают, но именно поштучно: единого плана для всех сразу закон сегодня не предусматривает.

Что делать

  1. Не откладывайте решение «до принятия закона». У документа нет второго чтения и нет срока. Ожидание — это не стратегия, а пауза, за которую растут проценты.
  2. Посчитайте, сколько у вас кредиторов и какая общая сумма. Именно от этого зависит выбор сценария, а не от новостей о законопроектах.
  3. Проверьте, попадаете ли вы в условия внесудебного банкротства через МФЦ — при долге до 1 000 000 рублей и подходящих основаниях это самый простой путь. Подробности — в разборе статистики по МФЦ.
  4. Если доход есть и он позволяет платить на разумных условиях — обсудите реструктуризацию в судебной процедуре. Это работающий сегодня аналог той идеи, которую обсуждает Госдума.
  5. Следите за стадией документа сами. Карточка законопроекта в системе обеспечения законодательной деятельности показывает, дошло ли дело до второго чтения. Если дойдёт — мы напишем.

Связь с темой долгов

Сам факт появления такого законопроекта говорит о полезной вещи: законодатель видит проблему множественных кредиторов и ищет способ дать человеку договориться раньше, чем дело дойдёт до суда и приставов.

Но пока идея на бумаге, работать нужно с тем, что есть. И здесь важно не перепутать инструменты: комплексное урегулирование задумано как договорённость до процедуры, а не вместо неё. Даже если закон примут, он не будет доступен тем, у кого долг уже на принудительном взыскании.

То есть логика та же, что и всегда: чем раньше вы разбираетесь с долгами, тем больше у вас вариантов. Если долговая нагрузка уже объективно превысила ваши возможности платить, инструмент для этого существует и работает сегодня — банкротство физических лиц. Напишите нам, разберём вашу ситуацию: сколько кредиторов, какая сумма и какой сценарий вам подходит.