Короткий ответ — да, это обычные долги, отдельного порядка для них нет

Кредитная карта, овердрафт и рассрочка — такие же денежные обязательства, как классический потребительский кредит. Закон о банкротстве не выделяет их в особую категорию: банк-эмитент карты и организация, оформившая рассрочку, встают в реестр требований кредиторов наравне с остальными и получают ровно те же права.

В перечне требований, сохраняющих силу после завершения процедуры (пункты 5 и 6 статьи 213.28 ФЗ-127), карточных долгов нет. Значит, работает общее правило: после завершения расчётов гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Почему по картам долг растёт быстрее

Это стоит понимать до подачи заявления, потому что структура долга у вас, скорее всего, именно такая.

У кредитной карты обычно выше ставка, чем у целевого кредита, а минимальный платёж покрывает в основном проценты. Плюс льготный период перестаёт действовать при просрочке, и проценты начинают начисляться на всю задолженность. Отсюда типичная картина: человек платит минимальные платежи по трём картам несколько лет и с удивлением обнаруживает, что основной долг не сдвинулся.

С даты введения процедуры этот механизм останавливается: прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам, кроме текущих платежей. Сумма фиксируется.

На что обратить внимание при подготовке

Соберите все карты, включая забытые. У многих есть карта, которой не пользовались годами, но по ней висит небольшой остаток или комиссия за обслуживание. Проверяйте не по памяти, а по отчёту из бюро кредитных историй — там видны все действующие договоры.

Разберитесь, кто кредитор по рассрочке. За «рассрочкой от магазина» чаще всего стоит банк-партнёр: он выдал целевой кредит, а магазин оформил сделку. В список кредиторов идёт именно эта организация. Посмотрите свой экземпляр договора — там указано, с кем вы фактически в отношениях.

Не пользуйтесь лимитом с момента подготовки. Новые заимствования, сделанные тогда, когда человек уже понимает своё положение, — самый неудобный вопрос в процедуре. Разбирать его придётся, и лучше, чтобы разбирать было нечего.

Приходите на бесплатную консультацию с отчётом из бюро кредитных историй — сведём все карты и рассрочки в один список и посмотрим итоговую картину по долгу.