Короткий ответ — нет, маленький доход не повод для отказа

Скорее наоборот. Если платежи по кредитам больше вашего дохода, это и есть неплатёжеспособность — то самое состояние, для которого процедура создана. В законе есть закрытый перечень обстоятельств, при которых суд вправе не освободить гражданина от долгов, и «слишком низкая зарплата» в него не входит.

Что закон считает признаком неплатёжеспособности

Достаточно одного из обстоятельств, и оно предполагается, то есть доказывать его отдельно не нужно:

  • вы прекратили расчёты с кредиторами — перестали исполнять денежные обязательства, срок по которым наступил;
  • более десяти процентов совокупного размера ваших обязательств не исполнены свыше одного месяца;
  • размер задолженности превышает стоимость вашего имущества, включая права требования;
  • есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Есть и обратная оговорка, о которой честно стоит знать: неплатёжеспособным гражданина не признают, если имеются достаточные основания полагать, что с учётом планируемых поступлений он сможет исполнить обязательства в непродолжительное время. То есть закон смотрит на реальную возможность платить, а не на строчку в справке.

Где риск действительно есть

Опасность создаёт не размер зарплаты, а расхождение между тем, что вы указали банку, и тем, что было в действительности. Предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита — одно из оснований, при которых суд может не освободить от долгов.

Насколько это критично, зависит от деталей: справка 2-НДФЛ или анкета по форме банка, кто вписывал сумму дохода, включала ли она реальный неофициальный заработок, могли ли вы платить на момент получения кредита. Это разбирают по документам заранее — именно поэтому мы просим приносить кредитные договоры и заявки, а не только справку о долге.

И второй риск, о котором спрашивают редко: кредиты, взятые заведомо без намерения возвращать. Один-два платежа и просрочка по объяснимой причине — это одна история, ноль платежей сразу после получения — другая.

Чего делать не стоит

Не пытаться «подтянуть» доход перед подачей и не ждать белой зарплаты: при доходе, достаточном для плана, суд может ввести реструктуризацию вместо списания. И не переписывать имущество на родственников — такие сделки оспаривают, и вот это уже прямо ведёт к отказу в списании.

Приходите на бесплатную консультацию — посмотрим ваши кредитные заявки и договоры и скажем прямо, есть ли в них что-то, что создаёт риск, до того как вы подадите заявление.