Что произошло

31 июля 2026 года Банк России опубликовал статистику обращений за первое полугодие. Цифра общая: «в первом полугодии 2026 года Банк России получил почти 211 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов, что на 15,7% больше, чем в аналогичный период прошлого года».

Регулятор сразу объясняет, откуда взялся прирост: в основном из-за увеличения числа претензий к микрофинансовым организациям и жалоб, которые вообще не относятся к компетенции ЦБ.

Почему выросли жалобы на МФО

Здесь важна не сама цифра, а причина, которую называет регулятор. По формулировке Банка России, жалобы на МФО «главным образом продолжили расти (+63%) из-за так называемых раздолжнителей» — недобросовестных юридических компаний, которые обещают заёмщикам полное списание долгов без последствий. В итоге ожидания людей не оправдывались, и они по-прежнему оставались с долговыми обязательствами перед кредиторами.

То есть рост жалоб на микрофинансовые организации — это во многом отражённый след работы посредников. Человек заплатил за услугу, долг перед МФО остался, и следующий шаг — обращение к регулятору.

Что об этом говорит закон

С 2026 года в законе «О рекламе» действует отдельная статья 28.1 — она введена Федеральным законом от 31.07.2025 № 332-ФЗ и посвящена рекламе услуг, связанных с процедурой банкротства. Такая реклама, согласно части 1, не должна:

  1. содержать гарантии или обещания освобождения гражданина от исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей;
  2. содержать утверждение о возможности или призыв не исполнять денежные обязательства и (или) обязанности по уплате обязательных платежей;
  3. содержать утверждение о создании государством системы для освобождения граждан от исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей;
  4. содержать упоминание о возможности освобождения граждан от исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Часть 2 той же статьи требует, чтобы реклама содержала указание: «Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.» Для радио и телевидения закон отдельно устанавливает минимальную длительность — не менее трёх секунд, а для печатных и других форматов — не менее семи процентов рекламной площади.

Так что объявление в духе «полное списание, без последствий, по государственной программе» — это не смелый маркетинг, а прямое расхождение с текстом статьи 28.1.

Чего процедура действительно не делает

Вторая половина проблемы — в самих ожиданиях. Закон о банкротстве не обещает, что после процедуры исчезнут любые обязательства.

По пункту 3 статьи 213.28 гражданин, признанный банкротом, после завершения расчётов с кредиторами освобождается от дальнейшего исполнения требований. Но у этого правила есть исключения, и они перечислены там же.

Требования, которые сохраняют силу (пункт 5): текущие платежи, возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью, выплата заработной платы и выходного пособия, возмещение морального вреда, взыскание алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. По непогашенной части таких требований суд выдаёт исполнительные листы. Пункт 6 добавляет сюда субсидиарную ответственность и возмещение убытков юридическому лицу.

Случаи, когда освобождение не применяется вовсе (пункт 4): привлечение к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство; непредоставление сведений или заведомо недостоверные сведения управляющему и суду; доказанные незаконные действия при возникновении или исполнении обязательства — мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, заведомо ложные сведения при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

Отсюда простое следствие: универсальное обещание «спишется всё» не может быть правдой ни для кого — объём того, что остаётся, зависит от состава долгов и от поведения должника.

Как отличить работу от обещаний

Практический фильтр, который следует прямо из текста статьи 28.1 и статьи 213.28:

  • Обещают результат до изучения документов. Состав долгов, сделки за последние три года, имущество, доходы — без этого о перспективе говорить нечего.
  • Не упоминают последствия. Закон обязывает включать предупреждение о них в рекламу. Молчание о последствиях — уже признак.
  • Ссылаются на «государственную программу». Утверждение о создании государством системы для освобождения от долгов прямо названо в перечне запретов.
  • Предлагают «остановить платежи» на время работы. Призыв не исполнять обязательства — тоже пункт из запретов части 1.
  • Берут деньги за «сопровождение» без юридического результата. Именно эту схему описывает ЦБ: услуга оплачена, долг перед кредитором остался.

Остальные цифры отчёта

Не всё в статистике направлено вверх. По данным Банка России, «уменьшилось число жалоб на автокредитование (-33,3%), ипотечное кредитование (-10,4%) и на кибермошенничество (-34,4%)». Одновременно выросло недовольство клиентов банков отказом в проведении операций и ограничением использования счёта — на 32,7%, что регулятор связывает с мерами по противодействию мошенничеству.

В страховании ситуация тоже улучшилась: претензии к ОСАГО снизились на 9,4%, к страхованию жизни — на 30,3%, почти на треть сократились жалобы на брокеров. Стало меньше жалоб на управляющие компании по вопросам работы с паевыми инвестиционными фондами — на 29,7%, а претензии к негосударственным пенсионным фондам снизились на 10,5%.

Что делать

  1. Проверьте состав своих долгов до любых разговоров о процедуре: кредиты, микрозаймы, налоги, алименты, коммунальные платежи. От состава зависит, что вообще может быть погашено в процедуре, а что сохранит силу по пунктам 5 и 6 статьи 213.28.
  2. Не платите за обещание исхода. Оплачивается работа — анализ, подготовка документов, ведение дела, а решение принимает арбитражный суд.
  3. Сравните с бесплатным вариантом. Внесудебное банкротство через МФЦ существует и в ряде ситуаций подходит; закон прямо предлагает обратиться к кредитору и в МФЦ.
  4. Если считаете, что вас ввели в заблуждение — жалоба в Банк России через интернет-приёмную и обращение в Роспотребнадзор остаются рабочими инструментами.

Связь с темой долгов

Для человека с долговой нагрузкой из этой статистики следует один вывод: рынок посредников большой, и часть его живёт на ожиданиях, которые закон не подтверждает. Банкротство физического лица — судебная процедура со своим порядком, сроками и последствиями, а не сервис по удалению записей о задолженности.

Если долги в Красноярске уже дошли до просрочек и звонков взыскателей, разумный порядок — сначала честно посчитать состав обязательств, затем оценить законные варианты, включая внесудебный порядок через МФЦ, и только потом обсуждать чью-либо помощь.