Что произошло

9 декабря 2025 года вступило в силу Указание Банка России от 09.10.2025 № 7204-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Документ зарегистрирован Минюстом 14 ноября 2025 года под номером 84176; он заменил действовавшее с 2021 года Указание № 6007-У.

Главное содержание — два изменения:

  1. Расширен тарифный коридор базового тарифа (ТБ) на 15% в обе стороны для легковых машин физлиц и ИП и на 40% для мотоциклов. Для прочих категорий ТС — общественного транспорта, грузовиков, такси — границы тоже расширены.
  2. Обновлены территориальные коэффициенты (КТ) в 48 регионах: в 20 снижены, в 28 повышены. В отдельных территориях (5 районов Новосибирской области, 3 района Ингушетии) коэффициент удвоился — это реакция ЦБ на устойчивые риски мошенничества.

Базовый тариф (ТБ) на легковую машину физлица сейчас — от 1 399 до 8 665 ₽ (после расширения коридора на 15% в обе стороны; до 9 декабря 2025 года было 1 646–7 535 ₽). Внутри этого диапазона страховщик сам выбирает свою ставку для каждого договора, исходя из риск-профиля водителя.

Что это значит для физлица

Цена полиса ОСАГО считается по формуле:

ТБ × КТ × КБМ × КМ × КО × КВС × КС × КП

Где:

  • ТБ — базовый тариф (страховщик выбирает внутри коридора).
  • КТ — территориальный коэффициент по месту регистрации собственника: от 0,68 до 1,88.
  • КБМ — бонус-малус, ваш «личный рейтинг»: 0,46–3,92.
  • КВС — возраст-стаж: 0,83–2,27 (молодой и неопытный — повышающий, взрослый со стажем — нейтральный или скидка).
  • КМ — мощность двигателя: 0,6–1,6.
  • КС — сезонность: 0,5–1,0 (если оформляете полис на 3, 6, 9 месяцев).
  • КО — ограничено/неограниченно число водителей.
  • КП — срок страхования (в годовом полисе = 1).

Расширение коридора ТБ на 15% не означает автоматического роста или падения цены — это диапазон, в котором страховая выбирает ставку. Аккуратному водителю с низким КБМ и большим стажем страховые предложат тариф ближе к нижней границе. Молодому, аварийному или с просроченным полисом — ближе к верхней.

На цифрах для среднего сценария (легковая машина 100–120 л. с., водитель 35 лет со стажем 10 лет, КБМ 0,7, регион — Красноярск). Реальные котировки страховщиков для такого профиля обычно лежат не у самых краёв коридора (1 399–8 665 ₽), а в его середине:

  • При ставке ТБ ближе к нижней части коридора (≈3 432 ₽) полис стоит около 4 200–4 800 ₽ на год.
  • При ставке ближе к верхней части (≈4 942 ₽) — около 6 000–6 800 ₽.

Сравните несколько страховщиков — разброс цен в 2026 году станет заметнее.

КБМ пересчитывают 1 апреля

КБМ (бонус-малус) — самый влиятельный коэффициент: он умножает базовую цену на величину от 0,46 (максимальная скидка за 10+ лет без аварий) до 3,92 (максимальная надбавка за несколько виновных ДТП). Российский Союз Автостраховщиков пересчитывает КБМ автоматически каждый год 1 апреля по данным базы АИС ОСАГО.

Что важно знать в 2026 году:

  • Безаварийный год снижает КБМ на одну ступень (примерно на 0,05).
  • Виновное ДТП повышает КБМ к следующему 1 апреля.
  • КБМ привязан к водителю (а не к машине) — при покупке нового авто скидка сохраняется.
  • При оформлении полиса с несколькими водителями применяется самый высокий КБМ из всех.

Если КБМ сбросился ошибочно (бывает после замены прав, объединения лицевых счетов, ошибок страховой) — подайте заявление о восстановлении через сайт РСА или в любую страховую компанию. После восстановления можно требовать перерасчёт уже купленного полиса.

Что меняется в Красноярске и крае

С 27 января 2025 года в Красноярском крае действуют обновлённые территориальные коэффициенты, которые сохранились и в 2026 году:

  • Красноярск: КТ снижен с 1,64 до 1,56.
  • Без изменений — Ачинск, Зеленогорск, Железногорск, Норильск, Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово.
  • Остальные населённые пункты края (сельские районы, посёлки): КТ вырос с 0,92 до 1,0.

Экономика проста: где выплат по ОСАГО больше, чем сборов, ЦБ повышает КТ; где наоборот — снижает. Управляющий красноярским отделением Банка России Сергей Журавлёв прокомментировал решение так: «В основе изменений — анализ выплат по ОСАГО. Там, где прошлый коэффициент не позволял покрывать убытки, его повысили».

Для города Красноярска снижение КТ на 0,08 — это минус 5% к итоговой цене полиса при прочих равных. Для сельского жителя края, наоборот, рост на 0,08 — это плюс 8,7%.

Особо: в северных территориях (Норильск, Дудинка, Туруханск) КТ всегда был относительно низкий из-за маленького трафика и редких ДТП — он сохранился без изменений.

Е-ОСАГО — стандарт по умолчанию

К 2026 году бумажные полисы практически вытеснены. Электронный полис (е-ОСАГО) оформляется онлайн на сайте любого страховщика, входящего в РСА, или через единый маркетплейс autoins.ru. Что нужно:

  • Паспорт собственника.
  • Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
  • СТС или ПТС.
  • Диагностическая карта (если ТС старше 4 лет; для новых не требуется).

Полис приходит на электронную почту. Для ГИБДД достаточно назвать номер полиса — инспектор проверит запись в базе РСА. Распечатывать бумажную копию не обязательно, но удобно держать в бардачке на случай проблем со связью.

Особенность 2026 года — маркетплейс ОСАГО на сайте РСА: можно вбить данные машины и водителей один раз и получить котировки от всех страховых сразу. Это особенно полезно для аккуратных водителей с низким КБМ — разница в предложениях после расширения коридора стала заметнее.

Что делать при ДТП в 2026 году

Если ДТП с двумя машинами, без пострадавших, и оба водителя согласны с обстоятельствами — оформляйте Европротокол через приложение «Помощник ОСАГО» (привязано к Госуслугам). Лимит выплаты при оформлении через приложение — 400 000 ₽; на бумажном Европротоколе без фотофиксации — 100 000 ₽.

Порядок:

  1. Включите аварийку, выставите знак, обозначьте машины.
  2. Сфотографируйте: общий план, повреждения каждой машины крупно, ВИН и номера, полисы.
  3. Откройте «Помощник ОСАГО» и пройдите по шагам.
  4. Передайте извещение в свою страховую в течение 5 рабочих дней.

Если есть пострадавшие, разногласия по виновнику или ущерб больше 400 000 ₽ — вызывайте ГИБДД, оформление через Европротокол не подойдёт.

Заявление о выплате подавайте в страховую компанию виновника. Срок ответа — 20 рабочих дней (если страховая выбрала ремонт — до 30). Если страховая молчит или необоснованно отказывает — жалоба финансовому уполномоченному (finombudsman.ru), это обязательный досудебный шаг.

Что сделать прямо сейчас

  1. Посмотрите на свой действующий полис. Если он истекает в ближайшие месяцы — посчитайте новую цену в нескольких страховых через маркетплейс РСА. После расширения коридора разброс стал больше.
  2. Проверьте свой КБМ. На сайте РСА есть бесплатная проверка по ФИО и дате рождения водителя. Если КБМ кажется завышенным — подайте заявление о восстановлении.
  3. Установите «Помощник ОСАГО» заранее, не на месте ДТП. Привяжите к Госуслугам и пройдите регистрацию, чтобы при ДТП не разбираться с авторизацией.
  4. Если живёте в сельской части края — учитывайте рост КТ с 0,92 до 1,0 (плюс 8,7%). Это базовая надбавка, не зависящая от вашего поведения.
  5. Не покупайте полис у «серых» агентов. Е-ОСАГО оформляется только через сайт самой страховой или через маркетплейс РСА. Любые «посредники» с «скидкой 30%» — это потенциально поддельные полисы, которые не сработают при ДТП.