Что произошло

Социальный фонд России 1 сентября подвёл счёт программе материнского капитала. Председатель фонда Сергей Чирков привёл цифру: за всё время действия программы, а ввели её в 2007 году, выдано более 15 млн сертификатов.

Там же он назвал две вещи, которые касаются каждой семьи с сертификатом. Первая — сумма выплаты ежегодно индексируется на уровень инфляции, поэтому человек сам выбирает, когда и как её использовать. Вторая — направления расходования: прежде всего улучшение жилищных условий, включая погашение ипотеки, а также обучение детей. Причём образование теперь оплачивается не только в вузах, но и в других организациях, а также на различных курсах и занятиях.

Новость выглядит статистической, но за ней стоит вопрос, который нам задают регулярно: что будет с материнским капиталом, если у семьи накопились долги.

Что закон говорит о взыскании

Ответ на этот вопрос содержится не в разъяснениях, а в тексте закона.

Часть 1 статьи 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве» перечисляет виды доходов, на которые взыскание не может быть обращено. В этом перечне два пункта касаются семей с детьми напрямую:

  • пункт 12 — пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счёт средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;
  • пункт 13 — средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ.

Формулировка закрытая и не оставляет места толкованию: речь именно о средствах капитала. Отдельно об этом мы писали в материале о выплатах, которые приставы не могут списать.

Как это работает в процедуре банкротства

Здесь нужен второй закон. Пункт 1 статьи 213.25 закона о банкротстве определяет конкурсную массу как всё имущество гражданина, имеющееся на дату признания его банкротом и выявленное или приобретённое после, — за исключением имущества, определённого пунктом 3 той же статьи.

А пункт 3 сформулирован коротко: из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

То есть конструкция состоит из двух звеньев. Сначала закон об исполнительном производстве выводит средства капитала из-под взыскания, затем закон о банкротстве исключает из конкурсной массы то, на что взыскание обращено быть не может. Сертификат не превращается в источник расчётов с кредиторами и после введения процедуры продолжает жить по своим правилам — по целевым направлениям, которые перечислил Социальный фонд.

Где защита заканчивается

Это самое важное место, и его чаще всего понимают неверно.

Защита касается средств капитала. Квартира, купленная с их использованием, — это уже самостоятельное имущество, и к ней применяются общие правила.

Статья 446 Гражданского процессуального кодекса выводит из-под взыскания жилое помещение, если для гражданина-должника и совместно проживающих с ним членов семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Но в той же норме сделано исключение: оно не действует, если помещение является предметом ипотеки и на него по законодательству об ипотеке может быть обращено взыскание.

Отсюда два практических вывода:

  1. Единственное жильё семьи защищено само по себе — независимо от того, участвовал ли в покупке материнский капитал. Подробнее — в разборе про единственное жильё при банкротстве.
  2. Ипотечная квартира остаётся предметом залога, и вложенный в неё капитал этого статуса не отменяет. Как устроена эта ситуация, разбираем в материале про ипотеку при банкротстве.

Путаница возникает, когда эти два уровня — деньги и недвижимость — считают одним. Формулировки закона их разделяют.

Что делать

  1. Проверьте остаток по сертификату в личном кабинете на Госуслугах или в клиентской службе Социального фонда: сумма индексируется, и она может отличаться от той, что вы помните. О февральской индексации мы писали отдельно.
  2. Не торопитесь «спасать» капитал переводом куда-либо: средства и так выведены из-под взыскания, а поспешные сделки с недвижимостью при долгах разбираются отдельно и по другим правилам.
  3. Разделяйте деньги и имущество, когда оцениваете риски: у сертификата и у квартиры разный правовой режим.
  4. Если доли в жилье оформлены на детей, помните о налоговой стороне вопроса — уведомление придёт на ребёнка.

Связь с темой долгов

Для семьи, которая разбирается с кредитами, эта новость полезна не цифрой, а определённостью. Материнский капитал — не «подушка», которую кредиторы заберут первой; закон называет его среди того, на что взыскание не обращается, и в конкурсную массу такое имущество не включается.

Что при этом не меняется: наличие сертификата само по себе не влияет ни на состав долгов, ни на ход процедуры, и рассматривать его как способ решения долговой проблемы не стоит. Разбор всегда идёт по всей картине — доходы, имущество, состав кредиторов. Как эта картина складывается в деле о несостоятельности, мы описали в материале о банкротстве физических лиц в Красноярске.